Overwaarde hypotheek

De laatste decennia zijn de huizenprijzen sterk gestegen, met als gevolg dat de waarde van de huizen sterk is gestegen. Als de waarde van uw huis meer is dan uw hypotheek dan kunt u dit uitstekend gebruiken voor verbouwingen aan uw woning – met volledige fiscale renteaftrek. Zo komt die nieuwe badkamer of keuken wel heel dichtbij. Al deze zaken kunt u financieren door de overwaarde van de woning te gebruiken. Wanneer u uw huis zou verkopen kunt u de hypotheek helemaal aflossen. Het geld dat overblijft is de overwaarde.

Berekenen van de overwaarde
Het berekenen van de overwaarde is als volgt. Wanneer u de woning verkoopt kunt u van het bedrag dat u ontvangt de verkoopkosten en de hypotheekschuld aftrekken. De verkoopkosten bestaan uit kosten van de makelaar. De hypotheekschuld is het totale openstaande bedrag bij de bank. Het bedrag dat overblijft is de overwaarde die u kunt gebruiken voor verbouwing of verbetering van uw woning.

Overwaarde gebruiken voor verbouwing
Als u jaren terug een woning hebt gekocht dan is de kans groot dat uw woning nu veel meer waard is dan het oorspronkelijke aankoopbedrag. Als u de overwaarde gebruikt voor een verbouwing dan wordt de huidige hypotheek verhoogd of u kunt een tweede hypotheek aanvragen om de overwaarde te gebruiken. De winst die u heeft gemaakt wordt dan nuttig en tegen gunstige voorwaarden gebruikt. Als u dit geld investeert in de woning dan is er een volledige renteaftrek, zoals ook het geval is met de hypotheek.

Beleggen met de overwaarde
U kunt de winst ook gebruiken om de overwaarde helemaal of gedeeltelijk te beleggen. Dan kunt u meer lenen dan u eigenlijk kunt met uw salaris maar er zit wel een addertje onder het gras. Beleggen is risicovol – u kunt met een schuld blijven zitten. In een goed beursklimaat kunt u hier echter winst op behalen door de hoge rendementen. Denk er wel goed over na want resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

De bijleenregeling
Vanaf 1 januari 2004 is de bijleenregeling van kracht waarmee eigenaren van een woning wordt gestimuleerd om bij een verhuizing de overwaarde te gebruiken voor de betaling van de nieuwe woning. Voor 2004 werd er veelvuldig overwaarde van de oude woning besteed aan andere zaken dan de nieuwe woning. De nieuwe woning werd vervolgens volledig gefinancierd met geleend geld. Om dat te voorkomen is de bijleenregeling in het leven geroepen.